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    对于投保重疾险来讲,对比男性,

    大部分年龄段下女性的保费要更加的便宜。


    一方面的原因是由于在雌激素的保护下,

    让女性较难患上比较严重的重大疾病。

    另外一方面,也是因为女性如果出现了某些特征后,

    保险公司也会对相关责任进行除外、

    甚至整单延期、拒保。


    所以,

    为了更好地保护跟爱护自己,

    女性最好选择能尽早地投保重疾险。


    甲状腺丨一次发现结节,终生难获保障


    甲状腺结节是女性投保中最常见的免除责任。


    甲状腺癌是当今世界上发病率增长最快的恶性肿瘤类型之一,并且女性患者居多,约为男性3倍。

    在我国浙江省等一些发达地区,它的发病率已然高居女性恶性肿瘤的第一位。

    甲状腺癌分为滤泡状癌、乳头状癌、未分化癌等,其中甲状腺乳头状癌是最常见,且属于低度恶性肿瘤;甲状腺未分化癌大约占甲状腺癌的15%,恶性程度较高,发病迅速,早期就可以发生全身转移。

    甲状腺结节是甲状腺癌的高风险体征,约有将近10%左右的甲状腺结节可能会发生癌变。目前通过体检中心通报的数据显示,女性甲状腺结节检出率超过了70%,且年龄越高检出率越高。

    此外,甲状腺结节即使用手术去除,也存有很高的复发率,所以保险公司一旦发现消费者患有甲状腺结节的情况,通常会直接除外相关责任。


    所以为了对女性自身的甲状腺结节提供有足够的保障,建议女性在出现甲状腺结节前就买好足额的保险。



    乳腺、卵巢丨不止除外责任,也可能延期承保


    乳腺和卵巢也是女性比较高发的恶性肿瘤。


    乳腺结节与甲状腺结节相似,被检出率也超过50%,但是与甲状腺不同的是,乳腺结节BI-RADS分级3级及以下时,保单可能会除外责任;但是如果达到4B、4C级,保险公司很有可能选择延期一年以上承保,并要求消费者到普外科明确诊断后才重新评估承保;如果到达了BI-RADS分级5级及以上,保险公司甚至有可能直接拒保。


    卵巢较乳腺会更为严格,乳腺检查如果发现良性肿瘤通常不予处理,但卵巢肿瘤的恶变可能较高,一旦发现了卵巢肿瘤,保险公司就可能对保单进行除外责任,或者直接延期、拒保。


    卵巢和乳腺的疾病随着女性投保年龄的增长会提升为体检必检科目,检出率也较高。一旦检出的话,轻者除外责任,重者延期拒保,让女性消费者失去了重要的保障责任。



    贫血、性病丨延期承保问题多


    贫血是一种症状,但不是具体的疾病。各类疾病都可能伴有贫血的症状,而女性贫血概率也略高于男性。


    虽然贫血的症状有很大可能是可承保疾病的原因导致,但因为仍有有一定的可能是拒保的疾病所致,因此保险公司遇到女性贫血原因不明时通常会选择延期承保,要求得到明确病因后再进行评估承保。贫血病因检查比较困难,治疗时间也比长。因此检查出贫血,对于女性消费者投保非常不利。

    性病通常以性传播为主,但仍有一定是可能通过血液传播等方式被感染。由于身体结构的原因,女性较男性更容易感染性病,且造成的后果更严重。因此在保险公司检出女性性传播疾病、HPV等这类结果后,一般会直接对女性下发延期、拒保的结论。



    相对于男性来讲,女性对疾病的抵抗力会更强,但是女性存在一些广泛发生的异常特征,被检出后保险公司无从判断风险的高低,因此只会通过除外、延期、拒保的方式予以应对。


    但除外责任就意味着保障范围的减少,延期承保就意味着保障的时间减少与保费费率的提高,拒保则直接丧失了保障的资格。


    换句话讲,某些在女性中广泛发生的异常特征对于女性的投保是非常严重的障碍。而且女性消费者无法通过生活习惯等避免这类问题,只能选择在发生这些体征前投保,才可以获得相应保障。


    因此,女性投保重疾险,能早要尽量早一点,哪怕先建立一个基础保障,后续再慢慢增加保额。


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